Prêt relais

Ce prêt est destiné à des personnes propriétaires d'un bien sur le territoire français.
Il permet à ces propriétaires d'acquérir un nouveau bien sans attende la revente du premier.

Il faut obligatoirement être propriétaire en pleine propriété de ce bien. Si tel n'est pas le cas (lors d'une indivision par exemple,
comme dans le cas d'une séparation), il faut que le ou les autres propriétaires donnent leur accord et soient cautions hypothécaires ( ils acceptent que le bien soit mis en garantie ).
Le prêt relais est une avance faite sur la valeur estimée de la revente.
Une grande majorité de banque va octroyer 70% de la valeur d'expertise du bien mis en vente.
Il arrive que ce % soit augmenté à 80% en fonction de l'organisme, ou au contraire diminué ( 60% )
Cette avance constitue en quelque sorte un apport sur la nouvelle opération

Quel est le fonctionnement du prêt relais ?

Il convient de faire le point sur le besoin du client : du fait qu'il y a une nouvelle acquisition, on va chiffrer le coût de la nouvelle opération, tous frais inclus.
Déduire l'apport si existant.
Dans le cadre du prêt relais, on va majoritairement solder les encours immobiliers et personnels ( sil y a lieu ) du client.
Une fois le besoin total estimé, il faudra donc prévoir un relais à hauteur du % défini par la banque, et un prêt complémentaire pour couvrir le besoin final du client.
Ces 2 prêts se signent au même moment, lors de la signature de l'acte authentique de la nouvelle acquisition.

La banque ou l'organisme financier prendra une garantie sur l'ensemble des biens :

  • Soit une caution
  • Soit une sûreté réelle. Un PPD ( Privilège de prêteur de deniers ) à hauteur du montant emprunté pour le prêt principal.

Ce PPD sera posé sur la nouvelle acquisition

  • Plus une hypothèque conventionnelle : garantie prise sur le bien en vente et à hauteur du montant du relais
  • Le prêt relais se rembourse le plus souvent à la revente majoré des intérêts d'emprunt.
  • Le prêt complémentaire se rembourse à partir de la date de signature de l acte authentique ( un mois après suivant date de l'échéance )

Il existe quelques variantes du prêt relais : ce sont les prêts reventes. Le fonctionnement est quasi similaire mais une seule offre de prêt est émise. Elle englobe le besoin total comme défini plus haut.
Le remboursement de la période de préfinancement est défini en accord avec le client et il s'engage à réinjecter au moins 70 % ou 80% du montant de la revente

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